Fizeram um empréstimo no meu nome: o que fazer?

O ponto central será descobrir como o empréstimo foi contratado e quais mecanismos de autenticação o banco utilizou.

Não dependa apenas de uma ligação ou mensagem.

Consulte diretamente a instituição financeira por seus canais oficiais e peça identificação do contrato, data, valor, parcelas e conta para a qual o dinheiro foi enviado.

Esse documento é fundamental.

Em contratações digitais podem existir registros de assinatura eletrônica, autenticação, biometria, endereço IP, dispositivo e outras informações.

Registre formalmente a contestação.

Se a contratação foi realizada por falsário, a existência do documento apresentado pelo banco não encerra a discussão sobre sua autenticidade.

Contrato digital não é automaticamente inválido.

Em março de 2026, o STJ decidiu que a ausência de certificação pela ICP-Brasil, sozinha, não invalida uma assinatura eletrônica.

Isso significa que uma contestação não deve se limitar à frase 'não tem certificado ICP-Brasil'. O conjunto de provas sobre autenticação e consentimento é mais importante.

Esse fato precisa ser analisado.

Se você não contratou, descubra imediatamente o que ocorreu com o valor e não tente utilizá-lo como se fosse seu.

Se o dinheiro foi rapidamente transferido por fraudadores, preserve o histórico das movimentações.

Essa informação pode reforçar a necessidade de investigar como a instituição validou uma operação supostamente contratada por você.

Peça os dados disponíveis sobre a liberação do crédito.

Pergunte quais mecanismos de autenticação foram utilizados.

O STJ entende que instituições financeiras devem manter mecanismos adequados para identificar operações atípicas e prevenir fraudes inseridas no risco de sua atividade.

Confira o extrato do benefício e identifique instituição, contrato e valor das parcelas.

Não espere vários descontos acumularem antes de contestar.

Guarde os extratos que demonstrem cada desconto.

Eles serão relevantes tanto para calcular eventual restituição quanto para demonstrar o prejuízo.

Uma negativação baseada em contrato inexistente pode ser contestada.

A jurisprudência do STJ reconhece, em determinadas hipóteses, dano moral pela inscrição indevida, observadas questões como inscrições legítimas preexistentes.

Cada caso precisa ser analisado.

A Súmula 479 do STJ estabelece responsabilidade objetiva das instituições financeiras por danos decorrentes de fortuito interno relativo a fraudes e delitos praticados por terceiros no âmbito das operações bancárias.

Mas existem casos em que o tribunal analisa eventual culpa exclusiva do consumidor ou inexistência de defeito na prestação do serviço.

Sim.

Em 2025, o tribunal voltou a analisar falhas de segurança em fraudes bancárias e afirmou, em caso concreto, que uma deficiência do sistema de segurança podia afastar alegação de culpa concorrente do consumidor.

O registro pode ajudar a documentar formalmente o relato da fraude.

Ele não substitui a contestação perante o banco nem resolve sozinho a questão contratual.

Essas medidas podem ser importantes para impedir novas operações.

Verifique também outros produtos financeiros e contas vinculadas aos seus dados.

Liste todos individualmente.

Não faça uma contestação genérica sem identificar instituição, número do contrato, valor e data de cada operação.

Guarde protocolos e respostas.

Dependendo da situação, podem ser utilizados mecanismos administrativos e judiciais para discutir a inexistência do débito, descontos e outros prejuízos.

Localize imediatamente o processo.

Uma ação judicial não transforma uma contratação fraudulenta em válida, mas exige defesa dentro do procedimento e dos prazos correspondentes.

Pesquise ações relacionadas ao seu CPF e procure o nome da instituição financeira ou eventual empresa que adquiriu o crédito.

Confira se você aparece como réu ou executado.

Uma cessão do crédito pode fazer com que outra empresa passe a aparecer na cobrança.

Isso não impede que a origem do débito seja questionada se a contratação original é fraudulenta.

Primeiro localize o processo que gerou o bloqueio.

Além de discutir a própria origem fraudulenta da dívida, será necessário verificar a fase da execução e a natureza dos valores atingidos.

Pode haver discussão sobre danos materiais e morais quando há falha de serviço e prejuízo decorrente da fraude.

O resultado depende dos fatos e das provas de cada caso.

Imagine que Helena descubra descontos mensais de um consignado que nunca contratou. Ao pedir o contrato, recebe um documento eletrônico. O banco afirma que a assinatura digital prova a contratação. A análise não termina aí: é necessário verificar autenticação, destino do dinheiro, dispositivos utilizados e demais elementos capazes de demonstrar se Helena realmente manifestou consentimento.

Conteste o empréstimo no banco, altere credenciais de segurança quando necessário e reúna contrato, extratos e protocolos.

Verifique se existe negativação e pesquise se a dívida já gerou processo.

Se houver desconto periódico, acompanhe cada nova cobrança para documentar o valor total.